高額療養費制度や貸付制度とは？
入院や手術などの医療費で、こんな悩みはありませんか？
「医療費が高額で、払えない…」
「高額療養費制度とは、なに？」
そこで、『ENJOYまいにち編集部』では、そんな高い医療費に使える、高額療養費制度（高額医療費制度）ついて説明しています。
また、高額療養費制度を申し込む時間が人のために、即日使える貸付制度も紹介していますのでぜひ試してみてください。
マネーライフ・マガジン
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『ENJOYまいにち』は、毎日の暮らしの中にある「知っているとお得」な情報をお届けするWebマガジンです。
日々の生活の悩みを解決して、みなさまのマネーライフのお役に立てれば、編集部一同、嬉しく思います。
ENJOYまいにち編集部
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誰でも使える？ 高額療養費制度とは？
医療費は、健康保険証の提示で3割の自己負担となります。
3割の負担でも、入院や手術などがあると、医療費は高額になってしまうことが多いですよね。
そのため医療費に上限を設けて、上限額を超えて支払った分は戻ってくる制度があるんです。
これを高額療養費制度（高額医療費制度）といいます。
年齢や所得によって、つぎのように月額の医療費は上限が設けられています。
| 年収 | ひと月の上限額 |
|---|---|
| 約370万円以下 | 57,600円 |
|
約370~ |
80,100円＋(医療費－267,000)×１% |
|
約770~ |
167,400円＋(医療費－558,000)×１% |
たとえば、69歳以下で年収が約370万円以下の人は、入院費用の自己負担が30万円だった場合、上限は57,600円となり、約24万円が戻ってくることになります。
ただし高額療養費制度（高額医療費制度）は、支給までに少なくとも3ヶ月かかるため、まずはあなたが全額を建て替える必要があります。
建て替えるお金がない人のために、高額療養費貸付制度（高額医療費貸付制度）という貸付制度もありますので、つづいて見ていきましょう。
高額療養費貸付制度とは（高額医療費貸付制度）
高額療養費制度が使えても、まず立てて替えるお金がない人もいますよね？
そんな人のために、高額療養費貸付制度（高額医療費貸付制度）があります。
しかし、この制度は、払い戻しの8割までの貸付となるため、必ず自己負担分は払う必要があるんです。
また高額療養費貸付制度の手続きは、書類をそろえて健康保険組合や役所で行う必要があり、貸付までに2～3週間はかかります。
そうなってくると、こういう人も出てきますよね？
「申請している、時間がない…」
「自己負担分すら、払えない…」
こんなとき、できれば、知人や親からお金を借りないで、自分でなんとかしたいと思いますよね。
こういうときに、おすすめなのがカードローン。
このカードローンとは何か、見ていきましょう。
高額療養費貸付制度の立て替えに、カードローン
カードローンは、コンビニのATMなどで、一時的にお金を借りることができるサービス。
「カードローンなんて考えたことがなかった」
そういう人もいると思いますが、じつは一時的に借り入れができるカードローンを使って、医療費を支払う人は多いんです。
引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査
カードローンがあれば、急ぎの高額な医療費の心配をすることもなくなります。
カードローンには、たくさんの種類がありますが、『ENJOYまいにち』編集部がおすすめなのは、CMでもおなじみのアイフル。
一度アイフルに申し込んでおけば、コンビニのATMなどで24時間現金の引出しができたり、原則は当日中に指定の銀行口座に振込してもらえたりするんです。
▲まずはスマホで、アイフルに申し込み。必要なのは、免許証だけ
▲スマホやカードを使って、
コンビニや銀行のATMから現金を受け取るだけ！
「高額な医療費が払えない…」という緊急のときも、カードローンならすぐに用意できます。
もし、どうにか用意できたときは、使わずに持っていればいいだけなので、作っておいて損はありません！
アイフル公式サイトをみてみる（24時間、スマホから申込みできる！）
さらにアイフルなら、つぎのようなメリットもあるんですよ。
WEB申込みなら、最短20分で借入
→すぐに医療費を払うことができる
高額療養費制度の払い戻しを待つ必要がない！
在籍確認なし！ 誰にもバレない(※)
→審査に在籍確認がないから、借入までスムーズ！
郵送物もなく、職場にも連絡がないから、家族にも会社にもバレない
初回なら、無利息の期間がある
→30日以内に返済すれば、利息は0円！
来月の給料で返済すれば、どんな借り入れサービスよりもおトクに使える
（※）申込み状況によっては、希望にそえない場合あり
（※）審査結果によっては、電話による在籍確認が必要となる場合あり
入院費や手術代など、病院では多額の出費がつきもの。
そんな心身ともに弱っているときに、カードローンは強い味方になってくれます。
申し込みが完了するとメールが届くので、あとは案内に従って、本人確認の書類を提出するだけ！
50万円以内の借り入れなら、提出書類はつぎの１点だけでいいんです。
▲ 持っていない人は、パスポートや健康保険証などの組み合わせも可能です
申し込みの有効期限が切れてしまうと、また最初から申し込むことになってしまいます……。
必要がなければ、使わなければいいだけなので、この機会に登録を済ませてしまってください！
最短20分で借りられる！
（※申込み状況によっては、希望にそえない場合あり）
ここからは、おすすめのカードローンについて、もう少し詳しく紹介します。
審査に役立つマメ知識
次の3つに注意するだけで、審査はスムーズになり、受かる可能性も上がります！
- 申込み内容に、不備やウソがないようにする
- 初回の希望額は、5万円や10万円など、低めの金額にする
- 用意するのは、免許証だけ。なければ、マイナンバーカードでもOK
メールアドレスの間違いや他社の借り入れ状況のウソなどでも、審査は落とされてしまうので、申し込み内容の入力は、正確に！
また審査の通過後に、限度額の増額はできます。まずは、5～10万の少なめの希望額にするだけで、審査の通過率はアップするんです。
おすすめのカードローン
それでは、代表的なカードローンを紹介しますので、あなたに合ったサービスを選んでください。
アイフル
原則、在籍確認なしで申し込めるから、職場への電話がない（※1）
他の大手消費者金融と違い、銀行グループではない独自路線
ネット申し込み後、優先的に審査をしてもらえる専用のフリーダイヤルあり
アプリでセブンイレブンやローソンのATMから、借入・返済ができるカードレス対応
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短18分（※3） |  （※4） |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 3.0%～18.0% | 初回なら最大30日間 |
(※1) 審査結果によっては、電話による在籍確認が必要となる場合があります (※2) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※3) お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります (※4) ファミリーマートはイーネット銀行、ミニストップはイオン銀行が使える店舗のみ利用可能 貸し付け条件はこちら
- アイフル利用者の口コミ
毎月一定の金額を支払うだけで、無理なく返済をしていけるのがいいです。また即日融資もできるので助かりました。電話やアプリから簡単に口座入金の申し込みができ、すぐに入金してもらえました。振り込み手数料もかからず、コンビニで下ろすよりも確実にいいと感じます。利息も低く元金の減りも早いです。
32歳｜女性｜会社員
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-
収入が大きく減っていた時期だったので、所得証明等を求められた際に、返済能力に疑問を持たれないかとても心配でした。過去に他社で数日の滞納歴があったため、場合によっては審査落ちとなる可能性も感じていました。電話確認の際に、取引先や今後の見通しなどについて詳しく質問されましたが、結果として希望通り融資が受けられて安心しました。
36歳｜男性｜自営業
申し込みに担保・保証人が不要なので、借りやすい。また、いつでも好きなときに借りられるので便利。クレジットカードのキャッシングだと翌月に一括払いだが、アイフルだと毎月の分割返済なので、返済しやすい。申し込みから契約まで、すべてWEBで完結するので、職場や家族にバレずに利用することができる。
25歳｜男性｜会社員
即日で、ある程度まとまったお金が手に入るため、返済する目処が立っている人には、とても向いていると思います。私の場合は、引っ越しの出費が思ったよりも高かったため、一時的に補填するためにカードローンを申し込みました。引っ越し代という1回だけの用途などでの利用には、とても向いていると思いました。
39歳｜男性｜会社員
電話オペレーターに威圧的な電話対応されたらという不安がありましたが、アイフルの電話オペレーターの電話対応は素晴らしく親切かつ丁寧で全く威圧感がありませんでしたので、そうした不安は消えました。
39歳｜男性｜会社員
最短18分で借りられる！
（※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります）
プロミス
SMBCグループだから安心
最短3分融資！（※4） 20時までに申し込めば、当日の借入に間に合う可能性あり
原則、在籍確認なしで申し込めるから、職場にバレない（※1）
原則24時間、指定の銀行口座に振込OK！ 銀行やコンビニATMでの引き出しも可能
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短3分（※4） | |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 4.5%～17.8% | 初回なら30日間（※2） |
(※1) 原則、電話による在籍確認なし (※2) はじめての利用に限る。メールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要 (※3) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※4) お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- プロミス利用者の口コミ
愛犬が病気になったとき、高額な医療費が必要になってカードローンを利用しました。初めてだったので審査に通るかどうか心配でしたが、難しい手続きもなく、すぐに借りられたのでほっとしました。おかげで愛犬には良い治療ができたのでよかったです。
49歳｜女性｜会社員
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-
すぐに融資してくれて、コンビニでカードを使って3万円ほどおろしたときは、すごく嬉しくてカードローンのありがたみを感じました。でも借り入れ金額が大きくなるほど、もちろん月々の返済金額も大きくなり、お給料の3分の2くらいを返済しているときは、働くのがとても辛かったです。
43歳｜女性｜パート
申し込み前は、信用機関に登録されないか、審査がちゃんと通るか、すぐに振り込まれるのかが不安でしたが、無事審査も通り、希望額がすぐ自分の口座に振り込まれたので安心しました。プロミスは利息が30日間無料だったので利息など付かず返せたので、その点もよかったです。
25歳｜男性｜会社員
なかなか手に入らない高級ブランド品が、たまたま購入できる機会があり、すぐにお金が必要になりました。テレビCMなどで、すぐにでもお金が借りられることで有名でしたが、パート勤務で年収の低い私でも審査を通過して、本当にお金が借りられるかどうかが不安でした。しかし審査が通って借りられました。
41歳｜女性｜パート
頻繁に電話がかかってきたり、職場に確認がいったりして、家族や同僚にバレるのではないかという不安がありましたが、在籍確認や電話も来ることはなく内密を保てました。ほぼ確実に返済できる額として、必要な分だけを借りるなら返済までの間もそれほどストレスを感じることがありませんでした。
43歳｜男性｜会社員
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
アコム
三菱UFJフィナンシャル・グループだから安心
審査が不安な人は、借り入れ可能か3秒で診断できる
いつ・どのくらい返済するかを選べるから、自分のペースで返済できる
アプリでセブン銀行ATMから、借入・返済ができるカードレス対応
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短20分（※1） | |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 3.0%～18.0% | 初回なら最大30日間 |
(※1) お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます (※2) 電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施 (※3) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能
- アコム利用者の口コミ
この時期は冠婚葬祭であったり、色々な事が重なって生活がとても厳しかった時期でした。何を買うにしても残金を気にして買うのを辞めたり、と苦しい日々を送っていましたが、友達にアコムを教えてもらい、お金を借りる事が出来て生活に余裕が出来る様になりました。
44歳｜男性｜会社員
▲ さらに口コミを読みたい人は、こちらをクリック
-
借り入れをするのに電話での在籍確認が必要で、当時勤めていた会社が個人宛な連絡が入るような職場ではなかったので、同僚や上司にバレてしまわないかという不安があった。幸い事前に希望していた日時に連絡が入り、自分で電話に出ることができたので、周りの人に怪しまれたり、バレるようなことは無かった。
38歳｜女性｜会社員
昨今の影響によりシフトを大幅に減らされたため、家賃の支払いのために借りました。一度借りてしまうと癖になって大して必要もないのにまた借りてしまい、上限の3分の2くらいまで借り入れたところで「さすがにまずい」と思い、そこからは一切借りずに返済のみにしています。
30歳｜女性｜パート
カードローンを利用するのは初めてで不安でしたが、利用をはじめると返済額や返済日などスマホのサイトですぐに確認できたし返済日が近くなるとメールで知らせてくれるので忘れることもありませんでした。アコムのATMにすぐ行けなくても、近くのコンビニで返済できるので支払いが遅れることもなかったです。
27歳｜男性｜会社員
申し込み前は、借金取りの怖いイメージもあり、利息が高いので返せるのか、会社の人にバレないか、不安でした。でも、申し込み後は電話対応も女性の方が丁寧に親切に教えてくれて印象が変わりました。給料前の金欠のときに借りて、返済期日より早くお金を返す事が出来れば、そこまで利子がかからなかったので良かったです。
35歳｜男性｜会社員
▲アコムの「無利息期間」は、借りなくても契約日の翌日から始まってしまうため、申込みが完了したら、すぐに出金をしたほうがお得！
どの会社を選べばいいかわからない人へ。 大事なことは、どこの会社を使うかよりも、カードローンに申し込むかどうか。 カードローンの便利さを知っている人と知らない人では、人生のピンチの数が圧倒的に違います！ カードローンがあると、どんな生活が待っているのか見てみましょう。 カードローンは、保証人も担保もいらずに、現金を借りることができるサービスです。 保証人もいらないということは、誰かに頭を下げる必要もないし、奥さんや旦那さんなど誰にもバレない！ 一度申し込んでおけば、必要なときにコンビニのATMなどで、24時間現金を引き出すことができるんです。 一般のローンとは違い、審査は初回のみとなり、借入のたびに申込みをする必要はありません。 今スグに利用しなくても、お金がない万が一のときに備えて、とりあえず申込みだけしておくということができるんです。 必要がなければ、 でも、こう思う方もいますよね。 「クレジットカードのキャッシング機能と同じでしょ？」 じつは、借入をするならクレジットカードよりも、カードローンのほうがいいんですよ。 その理由を見ていきましょう。 カードローンの例として、テレビCMでおなじみの「アイフル」と、一般的なクレジットカードのキャッシング機能を比較してみましょう。 （アイフルの場合） クレジットカード 期間 ※…クレジットカードのサービスにより異なります このようにカードローンのアイフルだと、こんなメリットが出てくる可能性があります。 たとえば、給料日前の金欠ってよくありますよね？ こんなときに、初回の借入をしたとします。 無利息期間内に、給料が出てから返済すれば、利息はゼロで借りられるんです。 ※…アイフルの無利息期間サービスは、申し込みの翌日から始まり、最大30日間となります 無利息期間について知りたい方は、こちら！ クレジットカードのキャッシングでお金を借りると、ショッピングの利用限度額も減ってしまうというデメリットもあるんです。 いざ買い物をしようとしたときに、 こんなことにならないように、買い物はクレジットカード、借り入れはカードローンと分けて使うのが賢い方法なんです。 買い物はクレジットカード、 また、自宅に届いたクレジットカードの明細書を見られて、奥さんや旦那さんに怒られたことはありませんか？ このサイトでおすすめしているカードローンであれば、すべてWEB利用明細が使えるので、自宅に利用明細が届く心配はありません。 それでも、カードローンを利用するには「抵抗がある」という人もいますよね。 じつは、あなたが思っているよりも、カードローンは広く一般的に使われているんですよ。 つづいて、どんな人が利用しているのか、見ていきましょう。 カードローンを使う人は、なにか特別な理由があるわけではありません。 どのような理由で借り入れをしているのか、見ていきましょう。 引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査 お金ないときに、あると便利なカードローン
使わなければいいだけ！ クレジットカードのキャッシングとの違い
カードローン
キャッシング（※）
金利
3.0～18.0％
15～18％
無利息
はじめての方なら最大30日間
なし
返済日
選べる
選べない
返済方法
選べる
選べない
融資までの早さ
WEB申し込みなら最短25分
キャッシング機能がない場合は約1週間
限度額
～800万円
～100万円程度
「キャッシングを使いすぎて、限度額オーバーでカードが使えない…」
借入はカードローンがよい！ 使っているのは、どんな人？
このように、借り入れを受ける理由は、生活をしていく上で必要な出費や娯楽、給料日前のお金ないときなど、さまざまです。
利用者も20代～60代の方が、まんべんなく使っていて、男性69% 女性31% という割合になります。
つづいて、一度に借り入れる金額について見ていきましょう。
引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査
「お金ないから3万だけ借りたいけど、相手にされなそう…」
こんな心配をする人がいますが、数万円の借り入れが第1位の借入額なんです。
また、どれくらいの年収があれば、借り入れができるのか気になりますよね。
最後に、利用者の平均年収を見ていきましょう。
引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査
100万円以下の年収でも、カードローンは使えるんですね。
ここまで、カードローンの利用者はどういう人か見てきましたが、使いやすいサービスであることがわかったと思います。
あなたのような人が、
同じような理由で使っている
つづいて、カードローンの申込みの流れを見ていきましょう。
カードローンの申し込み方法
申し込みは、スマホやパソコンだけで完結して、書類のやりとりは一切ありません。
例として、アイフルの申し込みの流れを見てみましょう。
▲セブン銀行ATMのQRコードを読み取って、現金を受取るだけ
もちろんカードを希望する場合は、郵送や来店で受け取ることもできます。
アイフル以外でも、カードローン申込みの流れは、ほとんど同じですので安心してください。
申込みもこちらから！
つづいて、カードローンの申込みにあたって、よくある質問も見ておきましょう。
よくある質問
以下は、一般的なカードローンの質問になります。
会社によって詳細は異なりますので、申込み前には各社に問い合わせてください。
本人確認書類が必要です。
（運転免許証、パスポート、健康保険証、マイナンバーカードなど）
借り入れ額が50万円を超える場合などは、収入証明書類が必要なことがあります。
年収の3分の1以内で、信用情報を基準に審査が行われます。
初回の申込みでは、最大50万円が一般的です。
口座引き落としやコンビニ・銀行などのATM、銀行振込、ネットバンキングなどから選べます。
返済の回数も無理なく決められ、繰り上げ返済や一括返済も可能です。
借り入れ額に応じて、最低返済額は変わります。
一般的に10万円借りていた場合は、約4千円が最低返済額となります。
カードローンは、つぎの3つの規制から、安心して利用することができます。
- 総量規制
…借り入れは、年収の3分の1までと制限されています
- 上限金利の制限
…100万円未満の貸付は、金利18％までなど制限されています
- 悪質な取り立ては、法律で禁止
とくに、このサイトで紹介しているカードローンには、大手の消費者金融アイフルもありますので、安心して使うことができます。
最短20分で借りられる！
（※申込み状況によっては、希望にそえない場合あり）
カードローンのまとめ
- 審査は、初回の申込みのみ
- 最短即日の借り入れができる
- 誰にも迷惑をかけずに、保証人なしで借りられる
- お金ないピンチのときには、いつでも24時間コンビニのATMで引き出せる
カードローンは、郵送物のやりとりなしで、スマホやパソコンだけで申込みが完結します。
一度申し込んでおけば、24時間いつでも必要なときに現金を借りることができるんです。
もちろん、今スグに利用する必要はありませんが、こんなときにもお金の心配はなくなりますよ！
とりあえず、1枚持っておいて損はないので、この機会に申込みだけでもしてみてください！
最短20分で借りられる！
（※申込み状況によっては、希望にそえない場合あり）
アイフル公式サイトはこちら
